Kreditrahmen verstehen: Diese Kriterien spielen eine Rolle

Das Kreditlimit einer Karte bestimmt, wie viel Geld tatsächlich zur Verfügung steht. Es schafft Flexibilität im Alltag und sorgt gleichzeitig für Sicherheit. Ein hoher Rahmen bedeutet zusätzliche Kaufkraft, doch nicht immer entspricht die bewilligte Summe dem Wunsch der Karteninhaber. Banken und Anbieter prüfen vorab genau, wie hoch der Kreditrahmen ausfallen darf. Das erklärt auch, warum es oft Unterschiede zwischen dem gewünschten und dem tatsächlichen Limit gibt.

Wie Banken das Kreditlimit bestimmen

Bei der Vergabe einer Kreditkarte legen Banken fest, wie hoch der Kreditrahmen ausfallen darf. Grundlage ist der Antrag des Kunden, verbunden mit einer Bonitätsprüfung. Dabei werden Einkommen und Beschäftigungsverhältnis ebenso berücksichtigt wie bereits bestehende Kredite oder andere Verpflichtungen. Ein wichtiger Baustein sind die Informationen der SCHUFA, die zeigen, wie zuverlässig jemand in der Vergangenheit seine Rechnungen beglichen hat. 

Daraus ergeben sich die Unterschiede. Während der eine ein höheres Limit erhält, muss sich ein anderer mit einem geringeren Rahmen zufriedengeben.

Kreditwürdigkeit als Schlüssel

Die Höhe des Kreditrahmens hängt direkt mit der Kreditwürdigkeit zusammen. Gemeint ist damit nicht nur, ob genug Einkommen vorhanden ist, sondern auch, ob jemand seine Verpflichtungen zuverlässig erfüllt. Als kreditwürdig gilt, wer ein regelmäßiges Einkommen hat und seine Verpflichtungen zuverlässig erfüllt. Eine gute Bonität wirkt sich dabei positiv auf das Limit und auf die Konditionen aus. Sie entscheidet nicht nur bei Kreditkarten, sondern auch bei Ratenkäufen, Darlehen oder Versicherungen über die Bedingungen.

Welche Faktoren die Kreditwürdigkeit beeinflussen

Die Kreditwürdigkeit wird aus verschiedenen Bausteinen zusammengesetzt. Banken bewerten nicht nur die aktuelle Einkommenssituation, sondern auch das bisherige Zahlungsverhalten. 

Besonders wichtig sind dabei folgende Punkte:

• Pünktliche Zahlungen: Wer Rechnungen, Raten oder Kreditkartenabrechnungen regelmäßig und fristgerecht begleicht, sammelt Pluspunkte.
• Einkommen: Höhe und Stabilität des monatlichen Einkommens geben Sicherheit, dass künftige Zahlungen geleistet werden können.
• Schulden-Einkommen-Verhältnis: Entscheidend ist, wie hoch die bestehenden Verbindlichkeiten im Verhältnis zum Einkommen sind.
• Kundenbeziehung: Eine lange und stabile Geschäftsbeziehung wirkt sich positiv aus, da die Bank die Zuverlässigkeit des Kunden besser einschätzen kann.
• Kreditanfragen: Auch die Anzahl und Art der Anfragen wird berücksichtigt. Viele parallele Anträge können den Score verschlechtern.

Aus all diesen Faktoren ergibt sich das Gesamtbild der Bonität, das letztlich über die Höhe des Kreditlimits entscheidet.

Wie die Kreditwürdigkeit geprüft wird

Um die Kreditwürdigkeit eines Kunden einzuschätzen, greifen Banken auf verschiedene Informationsquellen zurück. Eine zentrale Rolle spielen Wirtschaftsauskunfteien. Dort liegen Daten zur bisherigen Zahlungshistorie, zu laufenden Verträgen und auch zu Kreditanfragen vor. Ergänzend führen die Banken eine interne Risikobewertung durch, bei der Einkommen und bestehende Verpflichtungen einbezogen werden. 

Ein Detail, das viele nicht kennen: Nicht jede Abfrage bei der SCHUFA hat die gleichen Folgen. Während eine harte Anfrage den Score senken kann, bleibt eine weiche Abfrage folgenlos.

Was tun bei niedrigem Kreditlimit?

Wer mit dem bewilligten Kreditrahmen unzufrieden ist, hat mehrere Möglichkeiten. Oft lässt sich das Limit erhöhen, wenn ein höheres Einkommen nachgewiesen oder nach einiger Zeit erneut ein Antrag gestellt wird. Wichtig ist auch, die eigene Bonität aktiv zu verbessern. Pünktliche Zahlungen und der Abbau offener Kredite wirken sich positiv aus. 

Zudem lohnt es sich, die gespeicherten Daten bei der SCHUFA regelmäßig zu prüfen und fehlerhafte Einträge korrigieren zu lassen. Eine weitere Option ist der Wechsel zu einem anderen Anbieter – etwa mit einer neuen Kreditkarte mit 5000 € Kreditrahmen.

Fazit

Das Kreditlimit einer Karte wird nach klaren Maßstäben vergeben. Einkommen, bestehende Verpflichtungen und die Bonität entscheiden über die Höhe des Rahmens. Wer seine Finanzen im Blick behält und Zahlungen zuverlässig leistet, verbessert damit auch die eigenen Chancen auf ein höheres Limit. Am Ende zählt nicht die Höhe des Limits, sondern der verantwortungsvolle Umgang damit.